קניות בסופר, הזמנות באינטרנט, בילויים, ביגוד, מוצרי חשמל ועוד שורה ארוכה של הוצאות עוברות מדי חודש בכרטיס האשראי. כל עסקה בפני עצמה היא חלק קטן יחסית מתקציב משק הבית, אבל כשמחברים את ההוצאות לאורך חודשים ושנה שלמה, מתקבל מחזור רכישות משמעותי.
cashback מאפשר לקבל בחזרה חלק מהסכומים ששולמו בכרטיס, בהתאם לתנאי תוכנית ההטבות.
cashback מתחיל בהוצאות הקיימות
העיקרון של קאשבק הוא קבלת החזר מסוים בגין רכישות מזכות שבוצעו באמצעות הכרטיס, בכפוף לתנאי התוכנית. מבחינת הצרכן, היתרון המרכזי הוא שאין צורך בהכרח ליצור הוצאות חדשות כדי ליהנות מההטבה. כשהכרטיס משמש ממילא לרכישות שוטפות, חלק מהפעילות הקיימת עשוי לייצר צבירה לאורך זמן.
זו גם הדרך הנכונה יותר להסתכל על cashback מבחינה כלכלית, מכיוון שהמטרה היא לבדוק האם אפשר להפיק ערך נוסף מהוצאות שתוכננו ממילא. אם רכישה של 500 שקלים מזכה, לדוגמה, בהחזר של 1%, מדובר ב־5 שקלים. סכום קטן בעסקה אחת, אך כאשר עסקאות רבות מצטברות במהלך השנה, גם ההחזרים עשויים להצטבר.
האחוז קטן, אבל בסיס החישוב יכול להיות גדול
נניח שמשק בית מבצע רכישות מזכות בהיקף ממוצע של 5,000 שקלים בחודש. במהלך שנה מדובר ב־60,000 שקלים. אם לצורך המחשה בלבד שיעור ההחזר היה 1% על כל הסכום, הצבירה התיאורטית הייתה 600 שקלים בשנה.
אם היקף הרכישות המזכות הוא 8,000 שקלים בחודש, בסיס החישוב השנתי כבר מגיע ל־96,000 שקלים. באותו שיעור החזר תיאורטי של 1%, מדובר ב־960 שקלים. הדוגמאות האלה אינן מבטיחות סכום מסוים, משום שתוכניות cashback עשויות לכלול שיעורי החזר שונים, תקרות, החרגות ותנאים נוספים, אך הן ממחישות מדוע נכון לבחון את ההטבה בפרספקטיבה שנתית.
cashback טוב מתחבר להרגלי הצריכה
תוכנית קאשבק יכולה להיות מעניינת במיוחד כשהיא משתלבת באופן טבעי בדרך שבה ממילא משתמשים בכרטיס. אם צריך לשנות בצורה משמעותית את הרגלי הקנייה, לבחור מוצרים שלא תכננתם לרכוש או להוציא יותר כדי להגיע לרף מסוים, ההחזר עלול לאבד חלק מהערך שלו.
אבל כשההוצאות נשארות במסגרת התקציב והקאשבק מצטרף אליהן כתועלת נוספת, קל יותר להעריך את היתרון שלו. לכן כדאי להתחיל מההרגלים הקיימים: לבדוק כמה מוציאים, על מה מוציאים, אילו עסקאות עשויות להיות מזכות ומהם התנאים שמציע הכרטיס.
המספר השנתי נותן לקאשבק את הפרופורציה הנכונה
החזר של כמה שקלים ברכישה מסוימת עשוי להיראות זניח, בעוד שהבטחה לאחוז החזר מסוים יכולה להישמע אטרקטיבית מאוד. ההסתכלות השנתית מאפשרת להציב את שני הדברים בפרופורציה ולבדוק מהו הערך המצטבר בהתאם להוצאות האמיתיות.
זו גם נקודת פתיחה טובה לבחירת כרטיס. במקום לשאול רק איזה כרטיס מציע cashback, אפשר לשאול איזה כרטיס מציע תוכנית שמתאימה לאופן שבו אתם משלמים וקונים. בדיקה של שיעור ההחזר לצד העסקאות המזכות, תקרות הצבירה, אפשרויות המימוש ועלויות הכרטיס מאפשרת לקבל החלטה מבוססת יותר.
